실손

🩺 실손보험 세대별 총정리

✅ 1세대 (구 실손, 표준화 이전 / 2009년 9월 이전)

• 특징: 보험사별 약관 상이, 자기부담금 거의 없음(100% 보장)

• 보장범위: 급여·비급여 모두 거의 전액 보장

• 문제점: 도덕적 해이(소액진료 남용)로 손해율 급증

• 전환권: 2세대 이후 실손으로 전환 가능

✅ 2세대 (표준화 실손 / 2009년 10월~2017년 3월)

• 특징: 표준약관 도입으로 보험사별 동일 보장

• 자기부담금: 급여 10~20%, 비급여 20%

• 보장: 입원·통원 구분, 특약으로 비급여 보장

• 장점: 안정적 구조, 전환 가능

✅ 3세대 (신실손 / 2017년 4월~2021년 6월)

• 특징: 급여·비급여 분리형 구조 (급여 1형, 비급여 2형)

• 자기부담금: 급여 10~20%, 비급여 30%

• 할인·할증 제도: 보험금 청구 실적에 따라 보험료 차등 적용

• 장점: 의료이용량이 적으면 보험료 할인 가능

✅ 4세대 (현행 실손 / 2021년 7월 이후)

• 핵심: 급여 1형 + 비급여 3종 분리(도수치료·비급여주사·MRI 등)

• 자기부담금: 급여 20%, 비급여 30~50%

• 보험료 인센티브:

  • 2년간 보험금 청구 ‘0원’이면 50% 할인

  • 이용량 많으면 최대 300% 할증

• 전환 기준: 이전 세대 가입자도 전환 가능 (보험사별 안내 필요)

• 우체국 기준: 급여실손의료비보험(2504) 및 간편실손의료비보험(2504)이 해당

🧭 정리 요약